Технологии безналичных электронных расчетов на основе технологии «Клиент -Банк. «Клиент-Банк» - это что за система? Преимущества пользования системой Банк-клиент

Изучение материалов лекции позволит Вам:

· получить представление о назначении и функциях системы «Клиент-банк»;

· представить общую схему функционирования информационной технологии системы «Клиент-банк»;

· ознакомиться с технологией подготовки платежных документов для формирования информационной базы и последующей передачи данных по модему;

· уяснить особенности выполнения технологических операций клиентом при взаимодействии с банком через модемную связь.

1. Основные функции системы «Клиент-банк».

2. Функциональная структура системы клиент-банк

3. Ввод и редактирование платежных документов.

4. Реализация системы клиент-банк.

Основные функции системы «Клиент-банк»

Основу программно-технологического комплекса «Клиент-банк» составляет программный продукт «Клиент», который реализует следующие важнейшие функции:

· формирование базы платежных поручений клиента и ее автоматическое изменение на основании информации, полученной из банка;

· осуществление модемной связи клиента с банком с целью передачи платежных поручений (в дальнейшем ПП) для списания со счета клиента, получения им выписок из лицевого счета банка, получения платежных документов о зачислении сумм на счет клиента (кредитовые ПП), получения текущей информации о состоянии лицевого счета клиента или интересующего его дебетового ПП;

· использование модемной связи для приема и передачи информационных сообщений и файлов между клиентом и банком;

· формирование и использование базы архивных платежных документов с целью поиска и печати одного документа или группы документов в соответствии с интересующими клиента признаками и условиями.

Передаваемая в банк клиентом информация, на основании которой банковская система готовит информацию по счету (или по счетам), получила название – «запрос банку», а текстовое сообщение пользователю, не требующее ответа, – «сообщение».

Функциональная структура системы клиент-банк

При входе в систему «Клиент-банк» (табл. 7.1) пользователю предлагается выбрать в высвечиваемом на экране помесячном календаре дату, за которую будут вводиться платежные поручения.

Таблица 7.1 Функциональная структура системы «Клиент-банк»

Главное меню (I уровень)	Меню II уровня
Поиск и печать	Формирование базы платежных поручений Поиск и отбор документов для отправки Подготовка данных для отправки
Подписи	Введение подписей в документы Формирование сообщений для отправки в банк (платежные поручения, их файлы)
Банк	Просмотр каталогов документов, файлов, поступивших в банк Обработка протоколов, сообщений, подписей и т.п. Формирование протоколов поступления документов
Прием	Обработка и формирование выписок Поступление почты в банк по модему Поступление почты из банка по модему
Архив	Регистрация поступившей информации Формирование данных для передачи в архив Работа с архивом
Сжатие информации	Шифровка и дешифровка сообщений для передачи по модему
Модем	Инициализация модема Выход в сеть и передача сообщений Прием документов из банка

После этого пользователь попадает в таблицу «Основная база» (табл.7.2).

Это база дебетовых платежных поручений, которую можно просматривать, распечатывать (в случае необходимости) отправляемые в банк платежные поручения, редактировать или уничтожать поручения, не отправленные в банк, и вводить новые.

Таблица 7.2 Основная база

Графы таблицы: «Номер документа», «Общая сумма», «МФО банка-получателя» и «Коррсчет банка-получателя» не нуждаются в дополнительных комментариях. Графа «Статус» показывает, на какой стадии обработки находится документ. Такими стадиями могут быть:

0 – формирование нового документа, еще не отосланного в банк;

1 – документ подписан и включен в сформированный файл для отправки в банк;

2 – документ признан банком удовлетворительным и принят к исполнению (аналог штампа банка о приеме), о чем клиент уведомляется появлением цифры «2», это происходит только после поступления из банка и обработки протокола, который является ответом на посланный в банк файл платежных поручений, включающий и данный документ;

3 – на основании обработки документа уже произведено изменение в лицевом счете клиента, о чем клиент уведомляется появлением цифры «3» после приема из банка и обработки выписки, содержащей строчку с тем же номером документа, с той же суммой и датой проводки;

4 – документ не принимается банком по причинам неправильного оформления или возникновения «красного сальдо» на расчетном счете клиента, о чем клиент уведомляется появлением этой Цифры (также как и цифры 2) после обработки протокола, полученного из банка.

Таким образом, изменения статуса производятся системой при получении и обработке соответствующей информации из банка. Общая схема функционирования системы, отражающая взаимодействие информационных баз клиента, модемной связи и банка, показана на рис. 7.1.

Рис.7.1 – Функциональная схема системы «Клиент-банк»

Работа с этой системой происходит без отрыва от стула или дивана. Именно так говорят о довольно распространенном интерактивном сервисе под названием «Клиент-Банк». Это уникальный продукт финансовой организации. Именно он позволяет выполнять различные действия со счетами клиента, но при его минимальных усилиях. Что собой представляет данная система? Как она работает и насколько сложно ее установить?

Общие сведения о системе

«Клиент-Банк» - это особая услуга для постоянных банковских клиентов. Представляет собой специализированный программный комплекс, предоставляющий доступ к различным операциям по счетам.

В рамках системы клиенты могут обмениваться документами и информацией со своими партнерами, а также представителями финансовой организации. Причем делать все это можно в удаленном режиме. А сам процесс обмена выполняется посредством компьютера или мобильного телефона, подключенного к Сети.

Небольшая историческая справка

Система «Клиент-Банк» - это далеко не новая услуга. По предварительным данным именно ее финансовые институты оказывают на протяжении 6-7 лет. По словам представителей банков, система создана с целью облегчения и упрощения работы клиентов со своими счетами. Более того, с ее помощью банкиры получают не только расположение своих нынешних клиентов, но и совершенно новых пользователей.

Где банки берут эту программу?

Большинство финансовых организаций, желающих прибавить к своим действующим сервисам услуги «Клиент-Банка», стараются сделать заказ напрямую у разработчика. В данном случае им не нужно изобретать колесо. Необходимо лишь подключить «Клиент-Банк» (это сделать совсем не сложно) и адаптировать его под конкретное кредитное учреждение.

Другие же банки стараются сделать эксклюзивный продукт своими силами. В этом случае они сами создают систему по своему усмотрению. Однако как таковых общих правил по изготовлению подобного программного обеспечения нет. Не предусмотрен и общий подход представителей банка при подключении услуги. Например, в одних финансовых институтах за доступ к сервису деньги не берут. У других такие услуги являются платными. Третьи предлагают клиентам ежемесячное платное обслуживание и т. д. Одним словом, у каждой организации свой «Банк-клиент». Вход в систему и ее подключение чаще всего предполагает использование одноразовых и постоянных паролей.

Какие разновидности сервиса существуют?

«Клиент-Банк» условно можно разделить на два вида:

«Толстый клиент».
«Тонкий клиент».

В первом случае имеется в виду классический вариант программы, предполагающий установку отдельного сервиса на рабочую станцию пользователя. Что это значит? Иными словами, программа устанавливается на компьютер или мобильное устройство. Все необходимые данные, включая разнообразные выписки по счетам и документы, также сохраняются на ПК и в сервисе «Клиент-Банк». Вход в систему выполняется посредством портативного устройства, подключенного к Сети.

«Толстый клиент» предполагает различные варианты соединения с банком. Самым простым среди них является вариант с использованием телефонных линий, модема либо подключения к интернету. Данный тип системы не требует постоянного доступа к технологии (сокращенно ДБО). Все дело в том, что изначально такая программа может устанавливаться на собственную систему управления баз данных. Такой подход помогает выполнять резервирование соответствующих баз данных и обеспечивает работой пользователей с сетевой версией сервиса. Причем происходит это все при высокой скорости обработки документации, что очень удобно для бухгалтеров и крупных предпринимателей.

В случае же с «тонким клиентом» вход в систему выполняется через интернет-браузер. При этом сама программа устанавливается на виртуальный сервис кредитного учреждения, а все данные о пользователе хранятся на сайте банка (в разделе «Личного кабинета»). По сути, этот тот же интернет-банкинг для ПК или мобильный банкинг для телефонов и смартфонов. Однако все в комплексе называется «Банк-Клиент». Кредит, отправление переводов, оплата счетов и прочие финансовые функции становятся доступными после подключения данной программы.

Банк «Открытие»: «Клиент-Банк»

Приведем пример подключения системы. В качестве образца выберем банк «Открытие». Для работы с программой финансового учреждения необходимо выполнить четыре простых шага:

Установить и запустить специальный драйвер «Рутокен».
Настроить интернет-браузер Explorer.
Установить и подключить специальные компоненты ActaveX.
Придумать или внедрить готовую электронную подпись.

Все настройки можно найти на официальном сайте банка ic.openbank.ru. После выполнения всех вышеуказанных шагов можно выполнять регистрацию и вход в систему.

Каково назначение «Клиент-Банка»?

Основная функция системы « Клиент-Банк» (для юридических лиц это настоящая находка) - предоставление возможности выполнения платежей предприятия без личного посещения финансовой организации. Более того, данный сервис дает возможность отслеживать движения на компании. Как правило, такие обязанности возлагаются на плечи бухгалтеров. При помощи данной услуги они, к примеру, могут узнавать о зачислении средств от клиентов предприятия. После того как оплата будет выполнена, организация вправе отгрузить товар.

Кроме того, в пределах системы руководители компании или уполномоченные ими люди могут получать готовые выписки по счетам, узнавать текущий курс валют, вести записи действующих контрагентов. А также при помощи «Клиент-Банка» всегда можно быть в курсе самых свежих новостей финансового учреждения, включая появление новых продуктов, снижение процентов по кредитам, рост ставок по депозитам и различные акции.

Каковы преимущества программы?

Среди основных преимуществ программного обеспечения банков можно выделить следующие:

Простота подключения.
Простота управления (не требуется дополнительного обучения и навыков работы).
Удобство использования (без необходимости посещать отделение банка).
Контроль всех движений по счетам в удаленном режиме.
Возможность создавать готовые шаблоны для выполнения платежей.
Получение самых свежих новостей о банковских продуктах.
Предоставление сведений о текущих курсах валют (незаменимо при выполнении обменных операций).
Простота использования электронного документооборота.

И конечно, система славится своей оперативностью. При ее использовании клиенты банка, включая юридических лиц, восхищаются высокой скоростью выполнения платежей. Более того, все данные хранятся в едином электронном реестре и не требуют документального подтверждения. Поскольку на большинстве документов стоит электронная подпись руководителя организации, это приравнивает их к реальным бланкам и избавляет от необходимости распечатывания или сканирования.

И наконец, система работает круглосуточно. Это позволяет клиентам организации контролировать свои счета в течение всего рабочего дня. Более того, система надежно защищена. Она контролирует действия при помощи одноразовых паролей, а также дополнительных электронных ключей.

Негативные моменты работы с программой

Иногда в работе системы могут возникать и неприятные ситуации. В частности, большая часть из них связана с несогласованными действиями руководителей предприятия и банка. Особенно остро проблема чувствуется тогда, когда система приобретается и устанавливается самостоятельно. При этом в самом банке может действовать совершенно иная программная часть. В итоге они не совместимы, и рабочий процесс прерывается.

Под системой «Клиент–Банк» понимают программный комплекс, используемый клиентами коммерческого банка для удаленного взаимодействия с БИС банка и автоматизации документооборота между банком и его клиентами. Основное назначение систем этого типа – сократить число визитов клиента в офис банка и формализовать процесс обмена документами, а, следовательно, облегчить ведение бухгалтерского учета, как клиенту, так и банку.

С помощью этой системы клиент банка (организация или частное лицо) может управлять своими счетами, открытыми в этом банке, поддерживать документооборот, проводить финансовые операции и получать требуемый набор информации. Фактически процесс взаимодействия банка со своим клиентом частично переносится из офиса банка в офис клиента.

Система «Клиент–Банк» обеспечивает подготовку клиентом платежных документов различного вида, «пачкование» их при необходимости и пересылку в банк, а также получение из банка выписок по счету и реестров платежей. Система «Клиент-Банк» в банке связана с блоком операционно-учетных работ (BackOffice ), который обеспечивает прохождение (исполнение) платежей и формирование необходимой выходной (результатной) документации. Платежные документы и запросы в банк могут формироваться в АРМ предприятия-клиента, затем эти документы обязательно подписываются электронно-цифровой подписью клиента. Кроме этого система предусматривает получение клиентом различной справочной информации (например, справочник БИК банков, классификатор валют, справочники по валютному контролю и прочее).

Организация работы с клиентами по технологии «Клиент-Банк» имеет свои преимущества и недостатки. Для коммерческого банка эти преимущества состоят в следующем:

· сокращение операционных расходов, так как сотрудник банка больше не тратит время на прием и обработку бумажных клиентских документов;

· унификация документооборота, поскольку банк может поставлять клиенту справочники, облегчающие ввод и последующую обработку документов;

· получение конкурентных преимуществ за счет предоставления более разнообразного числа услуг клиентам;

· получение прибыли за счет предоставления клиентам дополнительной услуги.

Но внедрение системы «Клиент-Банк» имеет и свои недостатки, которые заключаются в дополнительных затратах на приобретение или разработку системы, а также в увеличении расходов на сопровождение банковской информационной системы, обеспечение каналов связи и безопасности передаваемых по ним данных.

Для клиента банка можно выделить следующие преимущества использования системы «Клиент-Банк»:

· проведение расчетов и доступ к счетам со своего рабочего места, что приводит к существенной экономии времени;

· выбор банка вне зависимости от территориального признака, т.е. главным критерием выбора банка может служить его стабильное положение и/или выгодные тарифы на обслуживание;

· оперативное получение различной дополнительной справочной информации из банка;

· удобство составления платежных документов, совмещаемое со снижением уровня ошибок в процессе оформления документов.

Оборотной стороной использования системы для клиента банка становятся затраты на внедрение системы и переквалификацию персонала, а затем регулярные расходы по оплате за пользование системой.

При помощи системы «Клиент-Банк» коммерческий банк может дистанционно оказывать следующие услуги:

· открытие счетов в различных валютах (расчетных, текущих, депозитных);

· получение информации о текущем состоянии счетов платежных документов клиента;

· получение выписки по счету за любой период;

· подготовка платежных документов (платежи за поставленные товары и услуги, оплата процентов по предоставленному кредиту, платежи в бюджет и прочее);

· совершение конверсионных операций (покупка/продажа валюты);

· получение справочной информации из банка (справочники для заполнения платежных документов и справочники об оказываемых услугах и тарифах на банковское обслуживание);

· проверка состояния карточных счетов расчетных и кредитных банковских карт;

· прочие операции (например, подготовка документов на предоставление кредита или изготовление пластиковой карты).

Для каждого типа документа (платежное поручение, заявка на перевод валюты, платежное требование и т.д.) в системе «Клиент-Банк» должна быть обеспечена логика ввода полей и импорта информации, контроль заполнения документов, контроль приема, защиты и передачи документов, а также их исполнения и уведомления о выполнении.

Каждый документ в системе должен быть подписан и зашифрован. Весь процесс прохождения документа должен быть доступен для контроля и управления со стороны клиента банка. Кроме того, в системе должен поддерживаться полный архив документов, а также существовать четкий механизм обработки ошибок, возникающих при прохождении документов: будь то ошибки при передаче данных по каналам связи или ошибки при заполнении документа, выявленные в результате логического контроля в банке. Желательно предоставить также пользователям системы (банку и его клиентам) возможность введения в систему «Клиент-Банк» новых типов документов.

Система «Клиент-Банк» состоит из двух обязательных частей: банковской, или серверной, части и клиентской части, т.е. рабочего места клиента. Коммуникационная подсистема (третий необходимый элемент) либо поставляется разработчиком вместе с системой «Клиент-Банк», либо приобретается банком и его клиентами отдельно.

Банковская часть системы «Клиент-Банк» в принципе должна автоматически (без участия операциониста банка) выполнять все действия по приему и обработке документов. Эта часть может быть организована в виде АРМа и являться частью БИС банка, либо может являться отдельной подсистемой и связываться с БИС операционно-учетных работ через промежуточные накопители документов. Здесь важно отметить, что хотя документы клиентов поступают в банк в электронном виде, в БИС операционно-учетных работ эти документы проходят все этапы обработки, свойственные этим видам документов. На практике это означает, что для формирования бухгалтерской проводки (и соответствующего ей документа внутрибанковского документа) требуется пусть и минимальное, но все-таки участие сотрудника банка. Вызвано это обязательным требованием наличия ответственного исполнителя у каждого внутрибанковского документа. Поэтому построить полностью автоматическую (без участия персонала банка) технологию обработки клиентских платежных документов теоретически и практически возможно, но в действительности – запрещено российскими нормами бухгалтерского учета в кредитных организациях.

Также банковская часть системы должна быть снабжена устройством передачи данных для связи с коммуникационными каналами (транспортной частью системы). Функционально банковская часть системы «Клиент-Банк» обеспечивает:

· прием информации от клиента;

· проверку электронной подписи клиента;

· аутентификацию клиента банка;

· расшифровку принятой информации;

· передачу платежных документов в ИС операционно-учетных работ банка;

· принятие запросов и формирование ответов клиенту;

· генерацию запроса к различным ИС банка в соответствии с запросом, принятым от клиента;

· формирование ответного сообщения клиенту;

· шифрацию исходящей информации;

· передачу информации клиентам.

Существуют различия в требованиях банка и его клиентов к системам «Клиент-Банк». Для банка наиболее важным является защищенность системы от несанкционированного доступа и простота внедрения. Для клиента же наибольшее значение имеют простота эксплуатации и функциональная полнота системы.

Для обеспечения нормального функционирования клиентской части системы требуется наличие как аппаратной платформы, обеспечивающей работу программного модуля, так и устройства передачи данных совместно с коммуникационным каналом; также необходима возможность подключения к системе программных и/или аппаратных средств криптографии.

Программа, установленная у клиента (клиентская часть), призвана выполнять следующий набор функций:

· формирование платежных документов и прочих сообщений в банк;

· наложение электронной подписи на сформированные документы;

· шифрацию документов и сообщений;

· пересылку в банк платежных документов и сообщений;

· прием информации из банка;

· обработку принятой из банка информации.

С ростом числа клиентов, работающих по технологии «Клиент-Банк», возникает необходимость учитывать специфику работы каждого клиента банка и его документооборота. В связи с этим перед коммерческим банком возникает вопрос о масштабируемости системы. При этом появляются определенные требования, как к банковской, так и клиентской части системы. Клиентская часть должна быть построена по модульному принципу и настраиваться на любой механизм работы с клиентами. А банковская часть должна поддерживать процессы заведения новых клиентов, а также их модификации.

Развитие системы «Клиент-Банк» не ограничивается только увеличением типов поддерживаемых документов. Наиболее часто встречающимися дополнительными объектами, используемыми при работе системы, являются справочники и почтовые сообщения. Так, для клиента банка наибольший интерес представляет регулярное получение из банка обновления справочника Банковских Идентификационных Кодов (БИК), курсов валют, перечня новых услуг и тарифов банка.

Рассматривая коммуникационную часть системы «Клиент-Банк», следует отметить, что устройства передачи данных между банком и клиентом могут быть практически произвольными. Выбор такого устройства в каждом конкретном случае индивидуален и зависит от наличия уже имеющихся коммуникационных каналов. Определяющую роль при выборе канала связи играют его пропускная способность, доступность, простота и стоимость эксплуатации. Можно выделить два основных типа каналов связи, применяемых в системах «Клиент-Банк»: коммутируемые и выделенные линии.

Коммутируемые линии означают, что для обмена информацией используется городская телефонная сеть и телекоммуникационное обеспечение терминального типа (к которому относится, например, модем). Преимущество таких каналов связи в их дешевизне. Однако такое решение приемлемо только при небольшом числе клиентов, поскольку требует большого объема работ, выполняемых оператором в банке. Кроме того, этот способ не всегда обеспечивает высокий уровень связи.

Выделенные линии подразумевают, что связь организуется при помощи медного или оптоволоконного кабеля . Такой способ отличается высоким качеством связи, но и высокой стоимостью. Это решение наиболее эффективно для банка и его клиента в случае высокого трафика с большим числом удаленных клиентов.

Выбор организации работы клиента с коммерческим банком зависит от многих факторов, в которые входят:

· удаленность клиента от офиса банка;

· наличие коммуникационных каналов и их пропускная способность;

· удобство эксплуатации клиентской части системы.

По данным агентства «Интернет Финансы» (www.ifin.ru) к июлю 2003г около 150 российских коммерческих банков предоставляют своим клиентам возможность дистанционно управлять своим счетом через Интернет. При этом некоторые коммерческих банков разрабатывали системы "Клиент-Банк" самостоятельно, но основная часть внедрили у себя уже готовые программные решения различных фирм-разработчиков. Лидерами по количеству банков, закупивших системы, летом 2003г. были компании, специализирующиеся на производстве подобных систем: BSS (Bank"s Software Sysytems), БИФИТ, ИНИСТ (см. рис.2.1).

Рис 2.1. Диаграмма распространения систем интернет-банкинга

среди российских банков (составлено по данным www . ifin . ru )

По своей структуре система «Клиент-Банк» представляет собой распределенную систему обработки данных. Исходя из этого, выделяются два подхода к построению подобных систем: на основе информационной технологии «толстого клиента» и на основе «тонкого клиента». Отдельным направлением в архитектуре систем «Клиент-Банк» можно считать телефонный банкинг, т.е. управление счетом и получение справочной информации с помощью телефона. В этом случае клиентской частью системы является телефон с тоновым режимом работы. Банковская часть системы дополняется специальными техническими средствами для формирования и предоставления клиенту информации в звуковом виде. Несколько архаичной, но все-таки разновидностью телефонного банкинга, можно считать голосовое управление счетом по телефону. В этом случае банк обычно организует отдельное подразделение, именуемое call -центром, которое состоит из операторов, отвечающих по телефону на звонки клиентов и выдающих им справки либо принимающих в устной форме распоряжения по осуществлению платежей со счета. В наши дни call -центры организуются в основном как службы поддержки («горячей линии») и консультирования клиентов по вопросам оказываемых банком услуг.

В апреле 2001 года в системе КБ «Приватбанк» внедрена новая технология проведения безналичной формы расчетов клиентов банка, как юридических, так и физических лиц. Данная технология носит название «Privat-24» и использует Internet - систему для передачи данных.

Данная система позволяет:

Для клиентов - физических лиц:

- внутрибанковские платежи на счета физических и юридических лиц;
- межбанковские платежи в пределах Украины на счета физических и юридических лиц;
- конвертация при перечислении средств на карточные счета;
- открытие счетов в национальной и иностранной валюте.

Для клиентов - юридических лиц:

- контроль остатков на счетах;
- получение выписок по счетам;

Клиенты - юридические лица могут осуществлять платежи, используя систему «Internet Клиент-Банк».

Для работы с данной системой необходимо два условия - иметь компьютер и выход в Internet.

Прежде всего, необходимо зайти на сайт Internet-banking «Privat24» по адресу в системе Internet: https://privat24.pbank.dp.ua .

После входа в систему клиенту будет предложено зарегистрироваться в качестве клиента - физического или юридического лица.

Для регистрации в качестве пользователя системы не обходимо заполнить карточку клиента (приложение А).

Доступ к системе пользователь получает после заключения договора с банком «О банковском обслуживании» и «Дополнительного соглашения об обслуживании в системе Privat24» а финансовый администратор авторизует клиента.

Клиент - Банк" - программный продукт, позволяющий клиенту максимально быстро (5-10 минут) осуществлять создание, шифровку и отправку в банк платежных документов, а также оперативный (каждые 15 минут) прием банковских выписок по счетам и другую справочную информацию в виде телеграмм НБУ, курсов валют, процентных ставок по кредитам и депозитам банка и пр.

В настоящее время работает версия Internet - клиент-банк, с помощью которой клиент имеет возможность управлять своим счетом посредствам сети Интернет, что позволяет более оперативно осуществлять платежи, просматривать состояние счета с любого компьютера, имеющего доступ в глобальную сеть и на котором установлено специальное ПО, а также иметь доступ к информации о счете 24 часа в сутки.

Система "Клиент-Банк" предназначена для организации максимально полного сервиса банковских услуг на рабочем месте клиента, включающем в себя:

подготовку клиентом внутригосударственных и международных платежей и отсылку их в банк в режиме on-line;

получение выписок в любой момент времени;

ведение архива платежных документов клиента за произвольный период времени с возможностью просмотра, копирования, получения отчетных форм.

В банке расположен Сервер Приложения, прикладные модули для взаимодействия с клиентским Java-приложением. В прикладных модулях реализована вся бизнес-логика.

В банке также расположен Сервер БД, в котором хранятся все документы клиентов. В качестве Сервера БД используются Sybase ASE.

Администрирование клиентов осуществляется из комплекса MoneyFest.

Клиентское приложение реализовано на Java 2 с использованием библиотеки Swing.

Приложение работает с банком в режиме on-line. Каждый пользователь идентифицируется банком по его паролю (на сервере приложений) и ключу. Весь операционный трафик между банком и клиентом шифруется с помощью индивидуальных ключей пользователей. Разделены интерфейсы набора документов и подготовки их к отправке (подпись и т.п.)

Клиент может определить необходимое число подписей необходимых для отправки документа в банк. Один пользователь может работать со счетами, имеющими различные базовые номера. Клиент может изменять вид интерфейса приложения (ниспадающий список в правом нижнем углу) и язык сообщений и интерфейсов.

С помощью данной системы клиент может оформлять платежные документы в двух форматах:

- формат внутригосударственных платежей;
- международный формат (S.W.I.F.T).

Клиентские документы, независимо от формата представления, проходят последовательно следующие стадии:

а) создание документа.
б) отправка документа в банк.
в) принятие или забраковка банком клиентского платежного документа.
- документ принят банком.
- документ забракован банком.

Каждая из вышеприведенных стадий прохождения документа характеризуется набором операций, доступных пользователю:

- создание внутригосударственного платежного документа.
- настройки администратора и пользователей.
- работа с секретными ключами.

Секретный ключ защищается паролем. После инсталляции ключи остаются на инсталляционной дискете, однако возможно перенесение их на жесткий диск. При этом необходимо указать в настройках пользователя пути доступа к директории, содержащей эти файлы с ключами.

Генерация и перегенерация ключей должна производиться в следующих случаях:

сразу после инсталляции комплекса, т.к. без секретного и открытого ключа руководителя и бухгалтера Вы не сможете начать передачу операционной информации в банк;

если существует опасение, что ваши ключи могли попасть в чужие руки;

если ключевая дискета запортилась;

если Вы забыли свой пароль.

В последних двух случаях перед генерацией необходимо позвонить в банк и сообщить о возникшей проблеме.

Для шифрования операционного трафика и подписи документов используется шифрование по алгоритму RSA (для каждой сессии генерируются симметричные ключи IDEA размером 32 байта, с их помощью шифруются данные, а сам ключ шифруется открытым RSA ключом).

Длину ключей можно узнать при их просмотре (Сервис->Работа с ключами->Просмотр). Описание интерфейса приведено в приложении Б. Рекомендуется длина ключа 1024 или 2048 бит.

Количество ключей должно соответствовать количеству пользователей плюс один технологический ключ для операций перегенерации ключей. Это означает, что лицо, обладающее технологическим ключом, может осуществить перегенерацию ключей любого пользователя. По этой причине рекомендуется максимально ограничить круг лиц, которым он доступен.

Секретные ключи дополнительно защищены паролем. Он может быть изменен без соединения с банком (Сервис->Работа с ключами -> Изменение пароля на ключ).

Для соединения с банком пользователю системы необходимо ввести имя и пароль.

Если после соединения с банком сохранить настройки пользователя (Сервис ->Настройки пользователя->Сохранить), то при повторных соединениях его имя будет заполняться системой автоматически. Пароль пользователя для соединения с банком может быть изменен (Сервис->Связь смена пароля для соединения) Длина нового пароля должна быть не меньше шести символов. Для подписи документа будет использован ключ пользователя, в данный момент соединенного с банком.

Благодаря электронной системе безналичных расчетов «iBank» Вы сможете удаленно проводить платежи и получать выписки, не выходя из своего офиса. Все операции осуществляются специалистами Банка по заявкам Клиента.

Cистема «iBank» - это программный комплекс, предоставляющий корпоративным клиентам Джей энд Ти Банка полный спектр услуг для дистанционного управления счетом с использованием сети Интернет.

Вне зависимости от региона своего присутствия пользователи системы имеют равные возможности.

Система предназначена для удаленного управления счетами юридических лиц , в том числе действующих в лице своего представительства или филиала, индивидуальных предпринимателей, а также группы компаний.

Функциональные возможности системы

Система « iBank » отвечает задачам индивидуальных предпринимателей и корпоративных клиентов, динамично развивающихся в современных условиях экономики.

Система позволяет выполнять cледующие операции со счетами:

проведение платежей в российской и иностранной валюте;
просмотр состояния отправленных платежей;
получение выписок по движению средств на счете (в том числе в формате Excel и 1С);
просмотр остатков и движений по счетам;
просмотр входящих платежей;
возможность отправки в банк документов, подписанных электронно-цифровой подписью;
создание своих шаблонов платежных документов, в том числе и на основе проведенных платежей;
возможность производить безналичную покупку/продажу иностранной валюты в соответствии с курсами банка, а также с курсами, отличными от курсов банка.

Как подключить систему «iBank»?

Для подключения и начала работы с системой iBank необходимо:

заключить с банком договор на обслуживание;
самостоятельно осуществить регистрацию в системе в соответствии с инструкцией по регистрации в системе iBank ;
лично (или через доверенное лицо) предоставить в банк подписанный и заверенный печатью организации договор на обслуживание и сертификаты ключей (2 экз.)
Банк в течение одного рабочего дня после представления всех необходимых документов осуществит окончательную регистрацию в iBank.
После этого Вы уже можете работать в системе.

Прежде чем приступить к работе, пожалуйста, ознакомьтесь с инструкцией по использованию системы iBank.

Консультации по вопросам подключения и установки системы iBank:

Телефон: +7 495 662 45 45 (доб. номер - 760)

Инструкции для Юридических лиц по работе в системе

Система iBank. Руководство пользователя - обновлённый интерфейс

Памятка при работе с системой iBank

Инструкция по регистрации в системе iBank

Руководство пользователя "Интеграция системы iBank с программой 1С"

Безопасность

Система «iBank» – это надежная и безопасная система дистанционного распоряжения счетом, использующая технологию работы через Интернет. Все операции, проводимые через систему, имеют несколько степеней защиты.

В системе «iBank» используется система криптозащиты, построенная на основе международно-признанного протокола SSL, обеспечивается шифрование персональных данных пользователей системы с использованием сертифицированных ФСБ России криптографических библиотек. Обеспечение подлинности и достоверности передаваемой в Банк информации достигается использованием в системе средств электронной подписи.

Для защиты ключей электронной подписи от хищения вредоносными программами в нашем банке клиентам предоставляется персональный аппаратный криптопровайдер (ПАК) - USB-токен «Рутокен ЭЦП 2.0» Главным достоинством USB-токена «Рутокен ЭЦП 2.0», является то, что ключ электронной подписи генерируется самим устройством, хранится в защищенной памяти устройства и никогда, никем и ни при каких условиях не может быть считан во внешнюю среду.

Формирование электронной подписи клиента осуществляется по российскому криптографическому алгоритму ГОСТ Р 34.10-2012 непосредственно внутри самого устройства. На вход персональному аппаратному криптопровайдеру передается электронный документ, а на выходе устройство возвращает электронную подпись под данным документом. При этом доступ ко всем криптографическим функциям устройства предоставляется только после ввода корректного пароля.

Подробную информацию по установке и использованию USB-токенов «Рутокен ЭЦП 2.0» вы найдете в нашем руководстве.

Для защиты от продвинутых угроз, связанных с установлением злоумышленником контроля над пользовательским компьютером, Банк предлагает на бесплатной основе подключить услугу подтверждения платежа с использованием одноразовых паролей. В этом случае после подписания платежного поручения необходимым количеством электронных подписей и при превышении пороговой суммы документ переходит в статус «Требует подтверждения». Для доставки в банк такого документа необходимо ввести одноразовый пароль. Для получения одноразовых паролей может использоваться SMS (рекомендуемый нами вариант). Информацию по порядку подключения и использования услуги SMS-подтверждения платежей вы найдете в инструкции по SMS-подтверждению платежей .

Разделение прав пользователей

Разделение прав пользователей в системе «iBank» - удобная форма распределения доступа к системе.

«Право первой подписи» - дает возможность проведения любых операций в системе, право подписания платежных и официальных документов первой подписью. Это право предоставляется сотруднику компании клиента, либо управляющему, который осуществляет функции единоличного исполнительного органа.

«Право второй подписи» - дает возможность проводить любые операции в системе, право подписания платежных и официальных документов второй подписью. Это право предоставляется сотруднику компании клиента, которому доверено право вести бухгалтерский учет.

«Оператор» - дает возможность просматривать некоторую информацию по счетам клиента и создавать электронные документы, не обладает правом подписи.

Роль оператора предназначена исключительно для:

просмотра и выгрузки в Excel выписок по счетам клиента в системе;
просмотра информации об остатках и движении по счетам клиента в системе;
просмотра исходящих документов клиента и их статусов;
создания электронных документов «заявка на получение наличных средств» и «письмо», а также подписания указанных электронных документов подписью от имени клиента;
создания платежных поручений и иных электронных документов клиента без права их подписи.

Внимание! В связи с возросшей активностью мошенников в сети интернет, убедительно просим вас